Interchange++

De interchange fee is de vergoeding die de bank van de verkoper (de acquirer) bij elke kaartbetaling betaalt aan de bank van de klant (de issuer). Bij Interchange++ betaal je die interchange apart door, plus de schemekosten van Visa of Mastercard en een marge van je betaalprovider. Het alternatief is één vast tarief, zoals bij Shopify Payments. Meer daarover in onze gids over Shopify betalingen.

In het kort

Interchange gaat van de bank van de verkoper naar de bank van de klant en is in de EU geplafonneerd.

Interchange++ = interchange + scheme fee + marge van de provider, per transactie apart.

Bij hoge volumes kan Interchange++ goedkoper zijn; een vast tarief is eenvoudiger en voorspelbaar.

Wat is een betaalschema?

Een betaalschema (card scheme of payment scheme) is het netwerk achter een betaalmerk. Het legt de regels vast en verbindt issuers met acquirers. Visa en Mastercard zijn internationale schema's, Bancontact is het Belgische schema voor debetkaarten. Het schema rekent de acquirer per transactie een scheme fee aan, los van de interchange die naar de issuer gaat. Bij een vierpartijenstelsel zoals Visa, Mastercard en Bancontact zijn klant, issuer, acquirer en verkoper vier aparte partijen. Bij een driepartijenstelsel, het klassieke model van American Express, geeft dezelfde partij de kaart uit en verwerkt ze ook de betaling.

Hoe werkt de interchange fee?

Bij Visa en Mastercard zijn vier partijen betrokken: klant, issuer, acquirer en verkoper. De acquirer betaalt per betaling een interchange fee aan de issuer. In de Europese Unie is die sinds 9 december 2015 begrensd door Verordening (EU) 2015/751:

debetkaarten: maximaal 0,2% van het bedrag;

kredietkaarten: maximaal 0,3% van het bedrag.

De plafonds gelden niet voor zakelijke kaarten en niet voor driepartijenstelsels, waar dezelfde partij de kaart uitgeeft en de betaling verwerkt. Dat verklaart mee waarom providers voor zakelijke kaarten, American Express en kaarten van buiten Europa meer rekenen; bij Shopify Payments Basic is dat 3,2% + EUR 0,25.

Wat betekent Interchange++?

Een voorbeeld: Adyen rekent voor kaarten de interchange plus 0,60% en een vaste processing fee (nagekeken in oktober 2026).

Interchange++ of een vast tarief?

Shopify Payments werkt met een vast tarief per plan: voor Europese kaarten 2% + EUR 0,25 op Basic tot 1,4% + EUR 0,25 op Plus. Daarin zitten interchange, scheme fees en de marge van Shopify samen. Dat is voorspelbaar en makkelijk te boeken. Interchange++ is transparanter en kan bij veel Europese debetkaarten goedkoper uitvallen, maar je kosten schommelen per transactie en de reconciliatie is complexer. Wat je echt betaalt per bestelling, lees je bij transactiekosten en Shopify Payments kosten.

Voorbeeld in Shopify-context

Een betaling van EUR 100 met een Europese consumentendebetkaart heeft een interchange van maximaal EUR 0,20. Bij een Interchange++-contract komen daar de scheme fee, een marge van bijvoorbeeld 0,60% en een vaste fee bij. Op Shopify Payments Plus betaal je voor dezelfde betaling EUR 1,65. Welke optie goedkoper is, hangt af van je kaartmix en volume.

Veelgestelde vragen

Wat is een interchange fee?

Een vergoeding die de bank van de verkoper per kaartbetaling aan de bank van de klant betaalt. In de EU is die voor consumentenkaarten beperkt tot 0,2% (debet) en 0,3% (krediet).

Wat betekent Interchange++?

Een prijsmodel waarbij je de interchange, de scheme fee van het kaartmerk en de marge van je provider apart betaalt, per transactie.

Is Interchange++ goedkoper dan Shopify Payments?

Soms, vooral bij hoge volumes met veel Europese debetkaarten. Door minimumfacturen en schommelende kosten moet je het met je eigen cijfers doorrekenen.

Biedt Shopify Payments Interchange++ aan?

Publiek werkt Shopify Payments met vaste tarieven per plan. Interchange++ vind je bij providers zoals Adyen.